目前，汽車行業(yè)正處于寒冬，銷量連續(xù)15個月下降；與此同時，金融監(jiān)管繼續(xù)加強(qiáng)。2020年，汽車金融業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。
業(yè)內(nèi)人士稱?！捌嚱鹑谛袠I(yè)在經(jīng)歷了高速增長期后，已經(jīng)積累了一定程度的風(fēng)險，現(xiàn)在已經(jīng)比較集中?！?/p>
與發(fā)達(dá)的汽車市場相比，中國汽車金融業(yè)面臨著許多問題和風(fēng)險。目前，傳統(tǒng)汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要依靠線下經(jīng)銷商，因此風(fēng)險控制模式相對傳統(tǒng)。就信用數(shù)據(jù)量化而言，即風(fēng)險管理智能化，能力不足，智能風(fēng)險控制系統(tǒng)不完善。同時，國內(nèi)信用體系不夠健全，貸款欺詐現(xiàn)象普遍，增加了汽車金融公司的風(fēng)險管理壓力。在缺乏信用數(shù)據(jù)的情況下，汽車金融公司的不良率增加，風(fēng)險成本居高不下，汽車金融的運(yùn)營成本隨之上升。
作為汽車金融領(lǐng)域的專業(yè)風(fēng)險控制服務(wù)提供商，白蓉云創(chuàng)深入汽車金融領(lǐng)域，對汽車金融行業(yè)有著獨(dú)特而專業(yè)的見解。先后發(fā)布《汽車融資租賃行業(yè)研報》、《2018汽車金融行業(yè)研報》、《二手車行業(yè)研報》等相關(guān)行業(yè)報告，為汽車行業(yè)和汽車金融行業(yè)提供持續(xù)發(fā)展指導(dǎo)。
在深入、透徹了解汽車金融行業(yè)的基礎(chǔ)上，白蓉云創(chuàng)基于先進(jìn)的人工智能技術(shù)和金融行業(yè)的大量客戶服務(wù)經(jīng)驗，為汽車金融機(jī)構(gòu)打造了一站式解決方案，幫助汽車金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)從前端渠道管理、貸前風(fēng)險控制、貸中預(yù)警到貸后催收的風(fēng)險控制生命周期管理。
在貸前階段，白蓉云創(chuàng)結(jié)合市場風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、客戶風(fēng)險等方面的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果，幫助汽車金融機(jī)構(gòu)從年齡、地址、收入水平、工作行業(yè)等維度設(shè)計準(zhǔn)入政策。確定目標(biāo)客戶群體，篩選低風(fēng)險群體，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，通過反欺詐模型、信用評估模型和配額定價模型，幫助客戶提高自動審批的準(zhǔn)確性。基于以上步驟，可以簡化審批流程，降低人工審批成本，改善客戶體驗，在保證進(jìn)廠數(shù)量的同時降低壞賬率。
由于汽車金融客戶風(fēng)險釋放周期長，貸款管理對汽車金融業(yè)務(wù)非常重要。在貸款風(fēng)險控制策略中，白蓉云創(chuàng)開發(fā)了一款特殊的“號碼狀態(tài)驗證”產(chǎn)品，利用技術(shù)代替人工監(jiān)控來監(jiān)控客戶的實時監(jiān)控號碼狀態(tài)是否丟失，從而發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。同時，提供基于車輛GPS數(shù)據(jù)特征的工程數(shù)據(jù)處理和分析，利用人工智能算法開發(fā)GPS預(yù)警規(guī)則，通過一些線索從眾多車輛中預(yù)測可疑車輛，并給出預(yù)警，可以減少人工調(diào)查的時間和成本，提高風(fēng)控效率，減少損失。
在貸后管理中，